Creditul bauspar - ce este, cat este si pentru cine este
Data publicarii: 09-02-2011 | Finante-Banci
Pentru cei care vor sa-si renoveze casa sau chiar sa se bucure de una noua, si vor sa apeleze la un credit, dar peste cativa ani, produsele bauspar sunt solutia ideala.
Creditele bauspar presupun economisire si creditare sub acelasi contract. Din bancile din Romania doar doua au subsidiare care dau astfel de credite.
Este vorba de BCR Banca pentru Locuinte (BCR BpL) si Raiffeisen Banca pentru Locuinte (RBL). Ce presupune acest produs? Pentru inceput va trebui sa economisiti o parte din bani si apoi sa luati un credit in cadrul aceluiasi contract potrivit site-urilor BCR BpL si RBL.
In general, acest tip de produse se intind pe termen mediu de 10 ani. Mai intai va trebui sa economisiti o anumita suma lunara, urmeaza perioada de creditare. In general, sunt sume care nu reprezinta un efort financiar prea mare.
Economisesti minim 50%, te imprumuti pentru restul
Cel mai bun exemplu pentru a va face o idee despre astfel de produse se afla pe site-urile celor doua banci. De exemplu, in cazul BCR BpL, la produsul "Economii Plus", suma economisita va trebui sa fie de minim 50% din banii de care aveti nevoie.
Deci daca e vorba de 25.000 de lei, veti economisi timp de 5 ani cel putin 12.500 de lei. Dobanda oferita este de 3% (mult mai mica decat la un depozit la termen). Pe langa acesti bani, statul mai vine si el cu o suma de maxim 250 de euro (numai in cazul in care economisiti peste 1.000 de euro pe an), in fiecare an, care se adauga la economiile dumneavoastra.
Potrivit exemplului BCR BpL, va trebui sa puneti deoparte in fiecare luna cate 167 de lei si din bonificatie mai strangeti inca 903 lei. Cum rata este prea mica sa puteti beneficia de toti cei 250 de euro/an de la stat, in 5 ani de aici va vor veni doar 2.568 de lei. Per total, daca nu se iau in calcul anumite comisioane, veti ajunge sa economisiti 13.400 de lei.
Asta inseamna ca pentru restul banilor pana la 25.000 de lei va trebui sa faceti credit. In cazul BCR BpL, dobanda pentru credit este de 6% (fixa pe toata perioada creditului). Potrivit calculelor bancii, pentru restul banilor rata va fi de circa 181 de lei pe o perioada de 84 de luni.
Comisioane si taxe
Si la RBL, conditiile de economisire-creditare sunt cam aceleasi. Si aici pentru economisirea in lei dobanda este de 3%, iar pentru imprumut este de 6%. Potrivit site-ului bancii, exista un comision de deschidere a contului de 1,2% din suma contractata si alti 36 de lei, comision anual de administrare. Acestea doua sunt numai pentru partea de economisire. Pe partea de creditare este comisioanul de analiza dosar de 3%.
Site-ul RBL trimite pentru mai multe informatii la un partener de afaceri Consultanta Financiara Germana. Potrivit exemplelor de acolo, daca aveti nevoie de 50.000 de lei, suma economisita va fi de peste 20.500 de lei. La acestia se mai adauga alti 5.100 de lei castigul total din economisire (prima de la stat plus bonificatia economiilor). Pentru restul de 25.000 lei intervine creditul cu o dobanda de 6%.
Avantaje....
Desi pare destul de complicat acest produs are si avantaje si dezavantaje. Ca un avantaj putem enumera dobanda la credit care este fixa si mult mai mica decat la un credit normal, in lei. Apoi, acesta are comision de rambursare 0, deci puteti returna banii oricand. Exista si posibilitatea de deductibilitate de la stat in limita a 300 de lei, pentru sumele economisite.
Pentru partea de economisire nu exista limita de varsta, ceea ce insemna ca si unii minori pot contracta un astfel de produs, urmand ca parintii sa depuna banii pentru ei.
....si dezavantaje
Creditul trebuie folosit numai pentru spatiul locativ. Dobanda la economisire este ceva mai mica decat pentru un produs de economisire traditional unde bonificatia in prezent ajunge la peste 7%. In unele cazuri se cere si garantie (ipoteca). Iar cel mai mare dezavantaj, daca ar fi sa privim din punct de vedere al romanului, faptul ca banii ii va primi foarte tarziu.
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut
- Catinvest aduce Bebe Tei si Farmacia Tei în Craiova la ElectroPutere Mall
- Genesis Property: Aproape 70% dintre tinerii Gen Z au nevoie sa lucreze cel putin 3 zile pe saptamana de la birou pentru a fi productivi si a colabora eficient cu echipa
- 21 de companii românești premiate în programul Deloitte „Best Managed Companies”
- EY România: Anul 2024 stă sub semnul creșterii poverii fiscale pentru toți contribuabilii români
- Studiu Deloitte 2024: impactul riscurilor cibernetice, reglementărilor de mediu și creșterii dobânzilor asupra pieței Imobiliare