Credit si leasing auto: avantaje si dezavantaje
Data publicarii: 08-12-2006Alternativele de finantare pentru achizitionarea unei masini sunt creditul si leasingul auto.
In tabelele de mai jos sunt evidentiate diferentele dintre creditul si leasingul auto in termeni de "avantaje" si "dezavantaje" pe care le ofera fiecare dintre cele doua variante. Pentru o si mai buna intelegere a diferentelor s-a realizat o comparatie a valorilor creditului si leasinglui (pe baza unor criterii comune).
Pentru a putea exemplifica cele mai sus mentionate, am plecat de la urmatoarea ipoteza:
Valoarea masinii: 11.900 EUR (pret cu TVA)
Avans: 25% (2.500 EUR + TVA)
Durata imprumut: 36 luni
Dobanda anuala: 7.7%
Comision initial: 2%
Fara valoare reziduala
|
CREDIT |
LEASING |
DAE |
9.46% |
9.97% |
Comision (2%) |
178 EUR* |
238 EUR ** |
Total de plata |
10.024 EUR |
10.086 EUR |
Rata lunara |
278,44 EUR (rate fixe) |
269,31 EUR (rate crescatoare)*** |
*comisionul initial se aplica la valoarea creditului acordat
** comisionul initial la leasing se aplica la valoarea CIP a masinii (deci si la avans), iar la acest comision se aplica TVA
*** rata lunara (anuitatea) la leasing este crescatoare, datorita TVA-ului care se aplica lunar la principal
Putem concluziona ca pentru conditii de creditare asemanatoare, DAE (Dobanda Anuala Efectiva), totalul de plata si rata lunara nu difera semnificativ la credit si leasing. In cazul valorii reziduale platite la sfarsitul contractului de leasing, DAE este un indicator mai bun decat totalul de plata, deoarece DAE tine cont de valoarea in timp a banilor.
Pentru a lua totusi cea mai buna decizie, trebuie avut in vedere ca ambele tipuri de finantare prezinta avantaje si dezavantaje:
|
CREDIT |
LEASING |
AVANTAJE |
detineti masina in proprietate inca de la inceputul perioadei de creditare; |
vama, inmatricularea, asigurarea se realizeaza de catre firma de leasing |
comisionul initial se aplica la valoarea creditului acordat de banca (nu la valoarea CIP a masinii ca la leasing); |
economisiti bani in timp - aveti posibilitatea sa platiti 20% din valoarea masinii la sfarsitul contractului de leasing (valoare reziduala) |
|
rambursarea anticipata este posibila dupa minim 6 luni de la inceperea creditului; |
taxele vamale se calculeaza la valoarea reziduala; valoarea reziduala se poate plati lunar (se include in rata lunara) sau la sfarsitul perioadei de leasing |
|
pentru multe oferte de creditare nu se solicita avans (Volksbank, Alpha Bank, BCR, Firenze, BRD, Finansbank, ProCredit) |
posibilitatea de a alege la sfarsitul perioadei de leasing daca masina intra in posesia Dvs., prelungiti perioada de leasing sau renuntati la contractul de leasing; |
|
perioada de creditare prelungita (pana la 10 ani la BCR, Finansbank, Firenze, BRD) |
dobanda se aplica la valoarea creditului fara TVA si nu este purtatoare de TVA |
|
puteti sa va alegeti societatea de asigurare pentru Casco si RCA |
uzura morala este suportata de firma de leasing, deoarece aceasta este proprietara bunului; |
|
rata lunara este fixa |
|
|
DEZAVANTAJE |
sunt oferte la care se aplica si alte comisioane pa langa cel de acordare (cum ar fi comisionul de administrare lunar sau anual aplicat la sold sau la valoarea initiala a creditului); |
masina este "inchiriata", este proprietatea societatii de leasing pana la incetarea contractului de leasing; |
taxele vamale se calculeaza la valoarea initiala a masinii (nu exista valoare reziduala) si sunt platite integral de cumparator |
comisionul initial se aplica la valoarea masinii fara TVA (deci se plateste comision si la avans), iar la comisionul astfel calculat se aplica TVA; |
|
dobanda se aplica la valoarea creditului care contine deja TVA |
rambursarea anticipata este posibila dupa minim 12 luni de la incheierea contractului de leasing |
|
uzura morala este suportata de client, fiind proprietarul masinii; |
rata lunara este crescatoare (TVA-ul se aplica lunar la principal, care este crescator) |
|
|
perioada maxima de finantare este de 5 ani |
|
|
avansul este obligatoriu |
Sursa: FinZoom.ro
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Reff & Asociatii si Deloitte Romania au asistat proprietarii Expo Market Doraly in vanzarea integrala a parcului comercial catre dezvoltatorul imobiliar WDP
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut