Credit ipotecar in EURO sau in RON?

Creditul ipotecar sau imobiliar oferit de banci este in continuare cea mai buna metoda de finantare a unei investitii imobiliare, in conditiile in care dispuneti de avans. Este adevarat faptul ca BNR a renuntat la conditia impusa bancilor de a percepe un avans minim de 25% din valoarea evaluata a imobilului, insa ofertele nu s-au modificat inca. Odata ridicata aceasta restrictie, practic a disparut bariera despartitoare dintre creditul imobiliar/ipotecar si creditul pentru nevoi personale cu ipoteca (in cazul caruia nu se solicita avans, insa costurile sunt mult mai ridicate).

Cei interesati in a contracta acum un credit ipotecar, cu siguranta isi vor pune problema monedei in care va fi incheiat contractul de credit, pentru ca in functie de aceasta, difera si rata dobanzii, comisioanele percepute (valoarea si mod de aplicare) sau durata si suma maxima ce poate fi obtinuta.

FinZoom a realizat un studiu comparativ in functie de DAE (dobanda + comisioane) pentru cele doua monede, EURO si RON, avand in vedere urmatoarele elemente comune:  credit ipotecar pentru achizitie imobil, perioada de creditare: 25 ani, valoarea creditului: 45.000 EURO, respectiv echivalentul in RON, 157.000 RON, valoarea imobilului: 60.000 EURO, echivalentul in RON 210.000.

Rezultatele pentru creditul ipotecar in EURO sunt urmatoarele:

Nr. crt.	BANCA	DENUMIRE PRODUS	DAE	RATA DOBANDA	TIP DOBANDA	RATA LUNARA	ASIGURARE VIATA	ASIGURARE IMOBIL
1	Alpha Bank	Alpha Housing cu dobanda fixa 1 an	6,29%	5,90%	fixa 1 an	287,14	gratuita	Obligatory
2	Finansbank	Finans credit ipotecar	6,93%	6,50%	fixa 1 an	303,84	obligatorie	Obligatory
3	ING Bank	Credit EURO Clasic cu asigurare de viata inclusa	7,09%	6,75%	fixa 1 an	310,91	obligatorie	Obligatory
4	Alpha Bank	Alpha Housing cu dobanda fixa 2 ani	7,36%	6,90%	fixa 2 ani	315,19	gratuita	Obligatory
5	Banca Romaneasca	Creditul pentru cumparare de locuinta	7,75%	5,90%	fixa 1 an	287,19	gratuita	Gratuita

Rezultatele pentru creditul iportecar in RON sunt urmatoarele:

Nr. crt.	BANCA	DENUMIRE PRODUS	DAE	RATA DOBANDA	TIP DOBANDA	RATA LUNARA	ASIGURARE VIATA	ASIGURARE IMOBIL
1	OTP Bank	Credit ipotecar	9,19%	8,50%	variabila	1268,23	obligatorie	Obligatory
2	ING Bank	Credit avantaj plus cu asigurare de viata	9,53%	9,00%	fixa 1 an	1321,73	obligatorie	Obligatory
3	Alpha Bank	Alpha Housing cu dobanda fixa 2 ani	9,54%	8,90%	fixa 2 an	1310,97	gratuita	Obligatory
4	BCR	Rezidential EXTRA BCR	9,93%	8,40%	fixa 2 an	1257,64	gratuita	Obligatory
5	UniCredit	Credit ipotecar UniCredit Plus	10,72%	9,50%	variabila	1376,07	gratuita	Obligatory

Nota: asigurarea gratuita = se incheie polita de asigurare de catre banca, iar costul cu asigurarea este inclus in costul creditului

Analizand comparativ tabelele de mai sus, putem observa faptul ca dobanzile pentru creditele acordate in EURO sunt mult mai scazute decat dobanzile aferente creditelor in RON (valoarea comisioanelor nu difera semnificativ) si implicit DAE calculat creditelor acordate in EURO este mai scazut decat DAE calculat creditelor ipotecare in RON in medie cu 2,6 puncte procentuale.

In ceea ce priveste tipul dobanzii, aceasta poate fi fixa in primul an sau in primii 2 ani de creditare, apoi variaza in functie de indicele EURIBOR pentru creditele in EURO sau in functie de indicele BUBOR pentru creditele in RON, sau este variabila inca de la inceputul perioadei de creditare.

Finzoom.ro