Debitor PFA sau microintreprindere?
Data publicarii: 17-01-2007Alpha Bank, Banca Romaneasca, BCR, Romexterra Bank, BRD includ firmele mici la categoria IMM, ceea ce inseamna ca in principiu conditiile si costurile de acordare nu difera. Potrivit reprezentantilor BCR, banca nu face publice marjele de dobanda pe care le practica pentru IMM-uri, intrucat acestea se calculeaza de la caz la caz, in functie de situatia financiara a firmei. La fel si in cazul Raiffeisen Bank. In ceea ce priveste PFA, multe banci au conditii de acordare si produse identice pentru persoane fizice ca si pentru PFA. (ING, OTP Bank, BT, Banca Romaneasca, Alpha Bank).
Dupa cum ne-a precizat Cristian Nae, director produse, Divizia retail, al OTP Bank Romania, "acordam credite persoanelor fizice care incaseaza venituri dintr-o activitate liberala. Nu putem acorda credit unui cabinet notarial, dar putem imprumuta notarul care detine cabinetul si incaseaza venituri. In aceste conditii, acordam credite de nevoi personale, auto, overdraft, ipotecar pentru achizitie sau constructie".
Diferentele constau in documentatia ceruta si in tipurile de venituri acceptate. La BT, veniturile asociatiilor familiale sunt luate in considerare in procent de 80%, in timp ce pentru restul categoriilor (avocati, notari, medici, farmacisti, arhitecti, experti contabili, brokeri de asigurari etc.), proportia e de 100%.
In cazul Bancii Romanesti, se cere ca PFA sa aiba experienta de minimum un an in acelasi domeniu de activitate.
BCR sau CEC ofera produse specifice pentru PFA. Exista si banci la care PFA si microintreprinderile beneficiaza de aceleasi conditii, cum este Bancpost.
Diferente la sume, perioade, costuri
Perioadele de acordare a creditelor, daca se asimileaza conditiile de imprumut ale PFA cu cele pentru clienti individuali, pot merge si pana la 30 de ani, spre deosebire de IMM, unde cea mai mare durata de credit nu trece de 15 ani.
Totodata, dobanzile in cazul IMM sunt ceva mai ridicate decat la categoria persoane fizice.
Pe de alta parte, sumele maxime acordate pentru IMM-uri sunt de principiu mai mari decat cele pentru persoane fizice. Documentatia, desi diferita, pare a fi la fel de stufoasa. La BCR se solicita pentru PFA autorizatie si/sau aviz de libera practica; adeverinta de venit sau certificat fiscal; declaratia de venit pentru anul expirat si estimativa pentru anul in curs; copii dupa registrul inventar, jurnalul de incasari si plati pe ultimele sase luni, registrul de contracte; prognoza platilor si incasarilor pe durata imprumutului; facturi proforme, facturi fiscale, comenzi; documentatia tehnica a obiectivului de investitii. Aceeasi banca solicita pentru microintreprinderi declaratie pe proprie raspundere cu privire la numarul de salariati, situatia cifrei de afaceri si a activelor totale, copii dupa bilant, contul de profit si pierdere incheiate pentru ultimul an sau ultima situatie contabila si ultimele doua balante de verificare; certificat de atestare fiscala.
Garantiile nu difera pana la un punct, in sensul ca pot fi acceptate si la IMM, si la PFA garantii reale sau imobiliare. La IMM sunt insa ceva mai diversificate (scrisori de garantie bancara sau emise de fonduri de garantare etc.).
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Reff & Asociatii si Deloitte Romania au asistat proprietarii Expo Market Doraly in vanzarea integrala a parcului comercial catre dezvoltatorul imobiliar WDP
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut