Depozite bancare vs titluri de stat

Regula de baza in efectuarea oricarei investitii este compararea randamentului asteptat cu riscul asumat. Pentru cei cu un apetit de risc scazut, cele mai sigure plasamente sunt titlurile de stat si economiile bancare. Care dintre acestea este mai convenabila? Avantajele si dezavantajele fiecaruia dintre cele doua produse pot fi de folos in formarea unei pareri in acest sens.

Depozite bancare

AVANTAJE

• - In cazul in care banca da faliment, deponentul isi recupereaza integral banii. Suma garantata de Fondul de garantare este de pana la 100.000 euro pe deponent si se aplica pentru toate depozitele constituite de o persoana la o singura banca.
• Sfatul nostru: In cazul in care aveti sume mai mari de acest prag si doriti sa va acoperiti integral riscul de a pierde banii, plasati la mai multe banci sume de pana la 100.000 euro.
• - Sunt mult mai accesibile persoanelor fizice, spre deosebire de titlurile de stat, unde investitorii trebuie sa manifeste o buna cunoastere a pietei de obligatiuni, detin sume importante pentru investitii si au un orizont investitional aliniat cu scadenta titlurilor in care se doreste investirea.
• - Bancile pot oferi un bonus de dobanda fata de cea standard, intre 0,25-1 puncte procentuale, daca depozitul este constituit prin intermediul serviciului de Internet banking.
• - Un bonus de dobanda, intre 0,25-0,5 p.p, este acordat si anumitor categorii sociale, precum studentii si pensionarii. Daca depozitul la termen este constituit pe baza unei conventii de virare a pensiei sau a salariului, bonusul de dobanda ajunge la 0,5 puncte procentuale.
• - Nu este impusa plasarea unei sume minime.

DEZAVANTAJE

• - In cazul in care doriti sa retrageti banii inainte de scadenta veti pierde dobanda acumulata.
• - Depozitul are o perioada fixa, cuprinsa, in general, intre o luna si 12 luni. Sunt foarte putine banci care au introdus si maturitati mai lungi, de 2 sau 3 ani.
• - Dobanzile se impoziteaza cu cota unica de 16%. Cele ale economiilor in euro sunt supuse riscului valutar, iar cele ale economiilor in lei, riscului inflationist.
• - Pentru virarea dobanzii, un depozit la termen necesita deschiderea unui cont curent, care este purtator de comisioane de administrare.
• - Daca incasarea dobanzii nu se face la scadenta, bancile comisioneaza retragerile din contul curent, valoarea comisionului plasandu-se intre 0,4-0,75% din suma retrasa.
• - La unele institutii de credit si deschiderea unui cont curent costa, in acest caz clientul avand de platit aproximativ 5 lei.
• - Tot in cazul unor dobanzi peste media pietei, bancile solicita o suma minima, care poate ajunge si la 4.000 de lei, respectiv 50.000 de euro.