Comisioanele de rambursare anticipata umfla buzunarele bancilorData publicarii: 06-09-2007 | Finante-Banci (RSS)

Din dorinta de a obtine mai repede un credit, multi romani nu tin cont de numeroasele comisioane si taxe care incarca pratic costul imprumutului. Unul dintre comisioanele din care institutiile bancare romanesti fac banii frumosi este cel pentru rambursarea anticipata a creditului, noteaza Curentul. Cu alte cuvinte, pe motiv ca rambursarea anticipata le genereaza costuri, bancile ii penalizeaza pe cei care vor sa dea mai repede inapoi banii imprumutati.

Se poate intampla ca plafonul maxim de indatorare sa te oblige sa contractezi un credit pe o perioada de timp mai mare, cu toate ca stii ca il poti rambursa mai repede. O alta situatie ar fi aceea in care clientul accepta sa plateasca rate mai mari, stiind ca salariul sau va creste (sau inregistreaza importante venituri nedeclarate) si isi va permite sa ramburseze mai devreme creditul, astfel incat sa-si micsoreze costurile cu imprumutul.

In ambele situatii, clientii trebuie sa tina seama de comisioanele pe care institutiile bancare le percep pentru rambursarea anticipata a creditului, comisioane care in unele cazuri ating valori destul de mari.

Comisioane de la 4,5 la 0%

Diferentele intre banci sunt mari, comisioanele pentru rambursarea anticipata variind intre 4,5%si... 0%. Unele banci aplica penalizari mai mari in primii ani ai contractului, valoarea comisioanelor scazand apoi gradual. Sunt, insa, si banci care nu percep un astfel de comision.

Spre exemplificare, am comparat comisionul de rambursare pe care il percep cinci dintre institutiile bancare importante - BCR, BRD, CEC, Bancpost si Banca Transilvania - pentru un credit ipotecar pentru achizitia unui imobil, in valoare de 50.000 lei, pe o durata de 25 de ani.

BCR este banca ce penalizeaza cel mai sever rambursarea in avans a creditului, percepand un comision de 4,5% pentru primi 3 ani. In urmatorii 5 ani comisionul scade la 3%, dupa 10 ani la 2,5% si la 2% pentru restul perioadei pana la 25 de ani.

Pe locul doi in clasamentul celor mai mari penalizari pentru rambursare este CEC-ul cu un comision de 3,5% pentru primii 5 ani. Penalizarea scade la 2% intre 5 si 10 ani, iar peste 10 ani, ca si in cazul refinantarii printr-un credit de la CEC, este 0%.

Locul trei este ocupat de BRD, care pentru creditul ipotecar Habitat percepe un comision de 3%.

La Bancpost, penalizarea pentru rambursarea creditului in avans este de 2,5%. "Codasa" in acest clasament este Banca Transilvania care nu percepe comision la rambursarea creditului in avans.

Lucrurile sunt asemanatoare si in cazul unui credit pentru achizitionarea unui automobil, astfel ca, inainte de a semna contractul, clientul trebuie sa se asigure ca stie toate comisioanele aferente impurmutului percepute de banca.

Si in cazul creditului auto, plata anticipata este penalizata de aproape toate bancile prin aplicarea unor comisioane. In medie, acestea sunt cuprinse intre 2-3%, dar pot ajunge si pana la 4,5%.

Am comparat comisioanele de rambursare anticipata pe care le percep BCR, BRD, CEC, Banca Transilvania si Credit Europe Bank pentru un credit auto in valoare de 10.000 de euro, pe o perioada de 10 ani.

Cel mai mare comision pentru rambursare anticipata este perceput tot de BCR - 4,5% pentru primele 36 de luni, 3% pentru 37 - 60 de luni - 3% si minim 30 euro pentru 61 - 84luni.

Pentru returnarea banilor in avans, CEC aplica o penalizare de 3,5% pentru primii 5 ani si 2% intre 5 si 10 ani.

BRD percepe un comision de 3%, iar Credit Europe Bank 0,5%.

Banca Transilvania nu percepe comision pentru rambursare anticipata nici in cazul creditului auto.

Dincolo de faptul ca aceasta este totusi o practica internationala, comisionarea asa de inalta a rambursarii anticipate pune in evidenta faptul ca bancile nu au asa de multi clienti pe cat s-ar parea, ele ramanand cu banii in cont daca sunt returnati mai rapid.

Curentul

Comentarii:

Adauga comentariu Sus

turcu anca: as vrea sa stiu daca pentru un credit de nevoi personale pe care as dori sa-l platesc intr-un timp mai scurt la brd se percep comisioane deoarece cand am fost la banca fiind prima data cand eectuez o astfel de procedura mi s-a dat o lista cu acte dar fara sa mi se spuna nimic de comisioane,va dati seama m-am chinuit sa strang acte fara sa mi se de-a toate informatiilein legatura cu rambursarea creditului asa cred ca se numeste.Nu este p[osibil sa fie incalcate drepturile clientului in felul acesta,chiar nimeni nu respecta nici un fel de reguli in tara asta,ar trebui trasi la raspundere cei de la birouri care nu dau toate informatiile . (Thu 28 Jan 2010 20:10)
erwin: Domnule Gabi!In ceea ce am spus nu am contrazis nimic din ceea ce ati argumentat si dumneavoastra, in sensul ca sunt de acord cu informarea tuturor clientilor cu privire la costurile ce le implica un imprumut de acest fel, insa acesta uneori nu poate lipsi.Cat despre dobanzi, daca ar fi sa le dorim mai scazute, atunci ar trebui sa ne gandim si la depozitele bancare, care vor fi purtatoare de dobanzi foarte mici si care vor descuraja economisirea.Si ratele de dobanda nu se implementeaza dupa bunul plac al celor care conduc acele institutii financiare, ci sunt intr-o oarecare masura apropiate de rata dobanzii de referinta pe care o impune BNR.Nu putem compara situatia economica a tarii noastre cu una a unei tari dezvoltate pentru ca nu se pot compara nici indicatorii macroeconomici importanti care depind unii de altii:PIB. rata dobanzii, rata somajului, rata inflatiei, oferta de moneda,cursul de schimb, etc Acum eu chiar nu tin parte bancilor! (Thu 06 Sep 2007 18:43)
EMMYNEM: ART. 4 Dreptul consumatorilor de a fi informati se concretizeaza în acordarea urmatoarelor informatii în cadrul contractului preformulat de catre operatorul economic prestator de servicii: a) momentul inceperii si cel al încetarii contractului, cu posibilitatea denuntarii unilaterale, cu un preaviz de 30 de zile, fara taxe suplimentare ; DECI PUTEM RAMBURSA ANTICIPAT FARA COMISION DOAR CU O ADRESA SCRISA CATRE BANCA !!! (Thu 06 Sep 2007 12:01)
EMMYNEM: ORDIN nr. 92 din 16 februarie 2007 pentru aprobarea Normei privind unele măsuri de informare a consumatorilor, persoane fizice, de către operatorii economici prestatori de servicii în cadrul contractelor preformulate folosite de către aceştia EMITENT: AUTORITATEA NATIONALA PENTRU PROTECŢIA CONSUMATORILOR PUBLICAT ÎN: MONITORUL OFICIAL nr. 128 din 21 februarie 2007 ART.4 Dreptul consumatorilor de a fi informati se concretizează în acordarea următoarelor informaţii în cadrul contractului preformulat de către operatorul economic prestator de servicii: a) momentul începerii şi cel al încetării contractului, cu posibilitatea denunţării unilaterale, cu un preaviz de 30 de zile, fără taxe suplimentare; (Thu 06 Sep 2007 11:57)
Ytic: Divizia City Financial nu se deosebeste deloc de camatari. DAE pentru credit pe 4 ani: 49,5% !!!!! Trebuie sa fii cu totul disperat sa iei de la hotii astia! (Thu 06 Sep 2007 09:47)
t.a.: divizia CITI FINANCIAL are comision de rambursare anticipata de 24%!!!! (Thu 06 Sep 2007 09:10)
Gabi: Domnule Erwin! Nu cred ca trebuie sa ne facem griji pentru pierderile si costurile bancilor. Problema trebuie ridicata pentru ca in Romania, spre deosebire de alte tari, bancile prospera pe seama nevoilor oamenilor si mentin dobanzi ridicate, tot felul de comisioane ascunse (care spre bucuria mea au fost reglementate in a fi afisate) si alte exemple de acest gen. O alta problema este aceea ca de multe ori oamenilor de rand nu li se explica conditiile din contract pas cu pas cum ar fi normal, ci pur si simplu li se da un contract spre citire, iar daca omul habar nu are el oricum semneaza pt ca are nevoi de bani.Da se intampla acest lucru si astazi la mai toate bancile.Nu vad nimic rau in a informa lumea cu privire la toate aspectele contractelor astfel incat acestia sa nu mai apeleze imediat la prima banca care ii da un raspuns afirmativ ci la una care ii ofera reale conditii, DAE acceptabil, comision 0 sau minim de rambursare etc. (Thu 06 Sep 2007 08:41)
erwin: Mai oameni buni, de ce tot comentati atat pe marginea comisionarii anticipate, avand in vedere faptul ca pentru banci,o suma rambursata anticipat poate genera costuri, daca nu se gaseste repede si eficient o cale de a investi acest capital.Si cand vorbim de asta, ne referim la sume mari de bani pe care o institutie de credit ar putea sa-i piarda daca nu ii poate investi rapid.Si petru asta trebuie timp si evident, implica costuri. (Thu 06 Sep 2007 07:43)