Banca centrala nu recomanda creditele de consum pe termen lung
Data publicarii: 14-12-2007 | Finante-BanciCreditul de consum pe termen lung nu este recomandat de specialistii Bancii Centrale. Acestia avertizeaza asupra faptului ca aceste credite sunt mai riscante decat cele ipotecare. Mai mult, specialistii bancii centrale atrag atentia asupra faptului ca bunul cumparat pe credit, fie o masina fie un bun electrocasnic, se depreciaza mult mai rapid decit se ramburseaza creditul. Dar sa vedem concluziile expertilor bancii centrale.
Structura creditului pentru populatie este mai periculoasa decat dinamica, iar renuntarea la limitarea gradului de indatorare a populatiei va majora creditul cu maximum 3 miliarde de euro. Acestea sunt principalele concluzii formulate de Banca Nationala a Romaniei in raportul "Evolutia riscurilor populatiei din perspectiva stabilitatii financiare".
Analiza realizata de BNR arata ca romanii se indatoreaza tot mai mult pentru achizitionarea de bunuri de consum si pe termen lung, ceea ce va afecta averea populatiei. Volumul creditelor de consum reprezenta, la sfarsitul lunii septembrie 2007, peste trei sferturi, respectiv 78% din volumul total al imprumuturilor, iar ponderea creditului pe termen lung crescuse, dupa primele noua luni ale acestui an, pana la 74,4%, fata de 62% in septembrie 2006.
Banca centrala avertizeaza ca, in privinta structurii, creditul de consum are risc superior creditului ipotecar, generand 94% din serviciul datoriei si este principalul contributor la cresterea acestuia. Creditul in lei contribuie semnificativ la cresterea serviciului datoriei, pe fondul dobanzilor mai ridicate si al majorarii volumului creditului acordat in moneda nationala. Creditele catre populatie depaseau 18 miliarde de euro la sfarsitul lunii septembrie, in crestere cu aproape 69% fata de momentul similar al anului trecut. Pe de alta parte, economistii de la BNR sustin ca exista, in continuare loc de crestere pentru creditul catre populatie, deoarece ponderea in produsul intern brut ramane cea mai mica in cadrul esantionului de tari analizate de Banca Nationala, care include state din regiune - Bulgaria, Cehia, Estonia, Ungaria, Letonia, Lituania, Polonia si Croatia - si o medie pentru zona euro.
Insa, potrivit bancii centrale, tendinta romanilor de a imprumuta bani de la banci pentru a achizitiona bunuri de consum dauneaza averii populatiei, deoarece activele astfel achizitionate, de exemplu electronasnice sau automobile, se depreciaza mult mai rapid fata de ritmul in care debitorii ramburseaza creditul. In plus, indatorarea bancara a populatiei a crescut intr-un ritm mult mai accentuat comparativ cu economisirea bancara.
"Scaderea plasamentelor populatiei in depozite bancare este o tendinta observata in toate tarile dezvoltate, dar este dublata de cresterea plasamentului in alte forme de investitii - titluri ale pietei de capital, fonduri de pensii, asigurari de viata. In Romania, pozitia de debitor net fata de sectorul bancar nu este contrabalansata in investitii in alte tipuri de active lichide, capabile sa fie uzitate in cazul unor nevoi neasteptate de lichiditate sau ca forma de economisire", mai spun expertii bancii centrale.
Acestia avertizeaza ca riscurile generate de structura creditului ar putea creste in perioada urmatoare, deoarece nevoia de inzestrare cu bunuri de folosinta indelungata a romanilor "este posibil sa nu se fi ameliorat", mai ales in cazul celor cu venituri reduse. Politicile de refinantare a unor credite mai mici printr-un credit cu maturitate mai mare au inceput sa ia amploare iar pretul locuintelor ramane prohibitiv pentru marea parte a populatiei. BNR mai spune ca, atata timp cat venitul disponibil al populatiei va creste, efectele negative mentionate ar trebui sa nu genereze probleme.
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Reff & Asociatii si Deloitte Romania au asistat proprietarii Expo Market Doraly in vanzarea integrala a parcului comercial catre dezvoltatorul imobiliar WDP
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut