Dobanzile au dublat rentabilitatea sistemului bancar in trimestrul I

Rentabilitatea sistemului bancar romanesc s-a imbunatatit considerabil la finalul primului trimestru, comparativ cu decembrie 2009. Datele anuntate de banca centrala indica o dublare atat pentru rentabilitatea activelor, de la 0,24% la 0,55%, cat si pentru cea a capitalului, de la 2,73%, la 5,93%. Cu toate acestea, fata de momentul anterior crizei, valorile raman mult diminuate.

Rentabilitatea activelor din sistemul bancar (ROA), calculata ca raport intre profitul net si valoarea medie a totalului activelor, a inregistrat o crestere spectaculoasa fata de finalul anului trecut, de la 2,73% la 5,93%. Pe parcursul lui 2009, momentul critic a fost atins la finalul trimestrului I, cand indicatorul se situase in teritoriu negativ, plasandu-se la un nivel de -0,25%.

Rentabilitatea capitalului din sistemul bancar (ROE), calculata ca raport intre profitul net si capitalul  propriu, a crescut pe parcursul trimestrului I in acelasi ritm, de la 0,24% la 0,55%.

Rata rentabilitatii activitatii de baza (venituri operationale/cheltuieli operationale) s-a majorat in primele trei luni din 2010 la 176,82%, de la 156,35%, in decembrie 2009. 

Activele, in scadere

Activele bancilor, inclusiv cele ale sucursalelor institutiilor bancare straine, au scazut pe parcursul primului trimestru cu 10,6 miliarde de lei, pana la 320 de miliarde de lei. Conform datelor Bancii Nationale, nivelul activelor inregistrat dupa primele trei luni din 2010 este la minimul ultimelor 15 luni, cea mai mica valoare raportata anul trecut fiind in septembrie 2009, de 322,5 miliarde de lei. Anul trecut, ritmul de crestere a activelor s-a temperat la 5%, fata de 25% in 2008. La finalul trimestrului I, pe piata bancara activau 42 de institutii de credit, un numar similar cu cel de la sfarsitul anului trecut.

Pe de alta parte, raportul dintre credite si depozite a crescut usor pe parcursul primului trimestru din acest an, la 113,24%, de la 112,8% la finalul lui 2009, ca urmare a cresterii economisirii, dar si a temperarii acordarii de imprumuturi. Nivelul maxim al acestui raport a fost atins in septembrie 2008, de 124,71%. De atunci, o valoare aproximativ similara a fost atinsa doar anul trecut, in martie, de 124,69%, in rest raportul fiind in scadere pana la finalul lui 2009.

Restantele continua sa creasca

Pe parcursul primelor trei luni ale acestui an, ponderea totala a creantelor restante si indoielnice in total active s-a majorat pana la un maxim de 1,39%, fata de o valoare de 1,01% inregistrata la finalul lui 2009. De altfel, anul trecut, acest raport a consemnat o crestere continua, de la 0,29% in decembrie 2008 la 0,52% in martie, 0,75% in iunie si 0,92% in septembrie. In acelasi timp, valoarea neta a creditelor restante si indoielnice din totalul portofoliului de credite a crescut la 1,99%, de la 1,46% in decembrie 2009. Si in acest caz, de la declansarea crizei, dinamica acestui indicator a fost asemanatoare, cu majorari succesive, de la trimestru la trimestru.

In ceea ce priveste solvabilitatea sistemului bancar, aceasta a inregistrat la finalul primului trimestru un nivel ridicat, de 14,73%, ca urmare a frecventelor majorari de capital, mai mult sau mai putin impuse de banca centrala. Fata de decembrie 2009, cresterea a fost cu 0,7 puncte procentuale. Cu toate acestea, in 2009, indicatorul de solvabilitate scazuse in primul trimestru la 13,16%, de la 13,76%, nivel inregistrat la sfarsitul lui decembrie 2008.

Cifrele publicate de BNR in ceea ce priveste solvabilitatea si fondurile proprii nu iau in calcul si situatia sucursalelor bancilor straine, care nu sunt obligate sa transmita astfel de date. 

La randul sau, efectul de parghie (fonduri proprii de nivel 1/total active la valoare medie) a crescut, de la 7,11% in decembrie 2009 la 7,94% in martie 2010.

Integral in Financiarul