FMI: Evolutia creditului pentru persoane fizice in tarile emergente trebuie incurajata
Data publicarii: 13-09-2006Pe de alta parte, inflatia scazuta corelata cu majorarea produsului intern brut (PIB) au stimulat cererea pentru credite si o alimenteaza in speranta unor venituri ulterioare mai mari.
Raportul dintre creditul pentru persoane fizice si produsul intern brut este in medie de 18% pentru economiile emergente, dar variaza in cadrul acestora de la 3% la 64%, cu tarile din Asia situate pe primele locuri. La sfarsitul anului 2005, Romania avea credite de retail sub 10% din PIB, doar Rusia avand o rata de penetrare financiara mai scazuta.
Analiza FMI mai noteaza ca majoritatea creditelor ipotecare sunt in valuta, iar cele pentru nevoi personale sunt in moneda nationala. Nivelul imprumuturilor in valuta este sensibil mai ridicat in Romania, Bulgaria, Ungaria, Rusia, Polonia, conform FMI.
Romania a avut, intre economiile emergente din Europa, in anii 2000-2005, cea mai ridicata rata de crestere anuala a creditului pentru persoane fizice, de aproape 100%. De asemenea, Romania se situa la sfarsitul anului 2005, pe primul loc intre tarile din Europa de Est, in ceea ce priveste proportia a creditelor in valuta in totalul creditelor acordate, cu un nivel de peste 40%.
Potrivit raportului FMI, cresterea rapida a imprumuturilor are un efect direct asupra adancirii deficitului de cont curent, iar Romania este un exemplu pentru aceasta tendinta. Fondul citeaza o analiza conform careia in Romania si Bulgaria un punct procentual in plus in raportul dintre credit si produsul intern brut conduce la o deteriorare a balantei comerciale cuprinsa intre 0,4%-07% din PIB. Expansiunea creditarii poate conduce la o inflatie a activelor, care poate stimula implicit imprumuturile printr-o valoare mai mare a garantiilor, ceea ce poate pune probleme serioase in cazul unui declin al valorii proprietatilor.
Pentru a preveni eventualele crize cauzate de evolutia rapida a creditului, Fondul recomanda aplicarea unor reglementari prudentiale, imbunatatirea cadrului legal, imbunatatirea bazelor de date pentru a se putea monitoriza situatia atat la nivel individual cat si agregat.
Redactia BankNews.ro
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut
- Catinvest aduce Bebe Tei si Farmacia Tei în Craiova la ElectroPutere Mall