Profilul aplicantului la credit, un factor esential pentru mediul financiar-bancar
Data publicarii: 27-09-2012 | Finante-Banci
Perioada in care se putea obtine un credit doar cu buletinul a apus, iar efectele ei au fost resimtite din plin de banci prin volumul semnificativ al pierderilor. Intr-un mediu economic nu foarte prietenos, caracterizat de diminuari salariale, s-a impus o inasprire a conditiilor de creditare, bancile incercand sa se asigure ca isi vor recupera banii ‚investiti'.
Numarul persoanelor care doresc sa obtina un credit este in continuare mare, insa procentul celor care-l pot obtine ramane unul redus. "Dupa ce BNR a impus criterii mai stricte privind creditarea persoanelor fizice, iar bancile comerciale au inasprit in consecinta normele interne de creditare, numarul clientilor care sunt eligibili pentru a obtine credite a scazut puternic” a comentat Dragos Cabat, Managing Partner la Efin.ro.
Aceasta este concluzia datelor furnizate de Credit Scoring, instrument oferit de portalul financiar Efin.ro (www.efin.ro), utilizat pentru a determina daca o persoana poate obtine finantare, sub forma unui credit sau a unui card de credit.
Astfel, potrivit datelor Efin.ro in luna august a acestui an, 5.690 de persoane au utilizat credit scoringul pentru a face o evaluare financiara personala in vederea determinarii posibilitatii de a obtine un imprumut. Dintre acestea, 53,2% (3.027) au obtinut un rezultat favorabil.
Datele indica faptul ca sunt interesate de contractarea unui credit atat persoane cu venituri nete de peste 1500 RON lunar, cat si persoane care au venituri nete mai mici sau egale cu 500 RON. In cazul acestora din urma insa, sansa de a obtine un imprumut este destul de redusa. Din cele 138 de persoane cu venituri sub 500 RON care si-au facut o evaluare financiara, doar 8 ar putea indeplini conditiile de eligibilitate. Acest lucru este determinat de faptul ca suma ramasa dupa scaderea cheltuielilor de subzistenta, in valoare de 260 RON, este insuficienta pentru a permite achitarea unor rate. Asa cum este lesne de inteles, posibilitatea de a obtine finantare din partea bancilor creste odata cu veniturile.
Din cele peste 2200 de persoane cu venituri cuprinse intre 750-1500 RON care au utilizat Credit Scoring, 1098 ar putea obtine un imprumut.
Venit net solicitant Solicitanti Solicitanti care pot obtine credit Rata de succes <=500 138 8 6% 500-750 611 96 16% 750-1500 2210 1098 50% 1500 - 2000 985 674 68% 2000 - 5000 1439 956 66% > 5000 307 195 64% Total 5690 3027 53%
Din cele prezentate se observa ca, in general, persoanele care intentioneaza sa achizitioneze un credit sunt cele cu venituri mici si medii. "Este normal ca tinerii si persoanele cu venituri medii si mici sa isi doreasca sa acceseze credite. Aceste categorii au nevoi de investitii si consum, pe care nu le pot satisface pe termen scurt din veniturile curente si nici nu dispun de economii acumulate in timp” a precizat Dragos Cabat.
Potrivit datelor Efin.ro, peste 35% din persoanele care au aplicat pentru un credit in intervalul iunie-august 2012 au optat pentru un imprumut de nevoi personale, 16,11% pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca, 9,37% pentru un credit rapid si 8,7% pentru un imprumut imobiliar.
Dintre cei care doresc sa obtina un credit, 39,56% au varsta cuprinsa intre 30-40 ani si au venituri cuprinse intre 750 - 1500 RON (25,52% din total). 53,09% dintre aplicanti sunt barbati.
32% dintre persoanele care au aplicat pentru un imprumut mai au si alte rate, iar 16,75% sunt inregistrati in Biroul de credite.
Despre Financial View Media Services
Financial View Media Services a fost infiintata in 2009 de doi asociati cu experienta de peste 12 ani in domeniul financiar-bancar. Financial View este specializata in dezvoltarea de proiecte de internet in domeniul financiar care vin sa imbunatateasca si sa completeze serviciile existente in Romania.
In luna Februarie 2009 Financial View Media Services a lansat site-ul Efin.ro care intr-o perioada de 2 ani a devenit portalul numarul 1 de servicii financiare din Romania.
In luna Martie 2011 am lansat Credit Scoring - singurul sistem din Romania care permite oricarei persoane sa-si calculeze propriul scoring in cazul solicitarii de credite sau imprumuturi si, totodata, sa-i ofere o imagine similara cu evaluarile efectuate de institutiile financiare.
In luna Noiembrie 2011 am lansat serviciul RisCo - singurul sistem din Romania care poate oferi rapoarte CIP online. De asemenea, RisCo ofera posibilitatea ca in mai putin de 4 minute sa se efectueze interogari privind situatia juridica la RECOM, datoriile restante la bugetul de stat si buletinele de insolventa pentru orice firma inregistrata in Romania.
In luna Februarie 2012 am lansat Rating si Limite Comerciale - singurele sisteme online de evaluare financiara a oricarei societati din Romania. Efectuarea analizei financiare si generarea rapoartelor pentru orice firma inregistrata in Romania dureaza mai putin de 1 minut.
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut
- Catinvest aduce Bebe Tei si Farmacia Tei în Craiova la ElectroPutere Mall