BNR: Bancile care vor trece mai repede la Basel II vor avea un avantaj pe piata

Bancile comerciale care vor trece mai repede la aplicarea acordului Basel II si vor introduce metode mai avansate de management al riscului vor avea un avantaj competitiv pe piata, a declarat, marti, secretarul general al Institutului Bancar Roman, Radu Radut. Pentru acelasi profil de risc, unei banci ce aplica standardele Basel II i se impun cerinte de capital mai mici decat unei banci care lucreaza potrivit acordului Basel I, a mai spus Radut. Odata cu aplicarea acordului Basel II, BNR va reduce cerinta minima de capital pentru banci, de la 12%, cat este in prezent, la 8%, incepand cu 1 ianuarie 2007.

La nivelul lunii iunie 2006, valoarea capitalului neutilizat din sistemul bancar romanesc se situa la o medie de 17,5% din totalul capitalului bancar romanesc, potrivit datelor oficiale ale bancii centrale.

"Exista inca resurse pentru plasarea capitalului bancar romanesc in conditii de rentabilitate mult mai mari, avand in vedere ca indicatorul de multiplicare al capitalului, in sistemul bancar romanesc, se situeaza la nivelul 11, iar normele BNR cer ca acest indicator sa fie de maxim 25", a mai spus Radu Radut.

Indicatorul de multiplicare a capitalului bancar reprezinta raportul dintre totalul activelor unei banci si capitalul propriu al acesteia.

Basel II foloseste un concept structurat pe trei criterii, menite sa asigure stabilitate financiara sistemului bancar. Primul criteriu este cel al cerintelor minime de capital, care are ca scop imbunatatirea senzitivitatii riscului. Astfel, Basel II cere calcularea capitalului unei banci astfel incat aceasta sa faca fata unui set de trei componente majore ale riscului : riscul de creditare, cel operational si acela al pietelor. Fiecare dintre cele trei componente are cel putin doua sau trei moduri de evaluare, pe diferite nivele de sofisticare a riscului. Se considera ca alte riscuri nu pot fi cuantificate. Acordul Basel I nu se referea decat partial la aceste riscuri. Astfel, in viziunea Basel I, riscul de creditare era tratat de o maniera mai simpla, iar riscul de piata era evaluat post-factum. Riscul operational nu era luat deloc in considerare.

Al doilea pilon, care se refera la supravegherea sistemului, se ocupa de raspunsul organismelor de supraveghere si control la riscul bancar, asa cum e descris de primul criteriu. Se presupune ca pune la dispozitia bancilor centrale mecanisme imbunatatite fata de cele oferite de implementarea Basel I. In plus, ofera bancilor un cadru pentru a face fata altor riscuri, de tipul celor privitoare la lichiditate, risc legislativ sau al marcilor, asa numitele riscuri reziduale.

Disciplina bancara este al treilea pilon al acordului Basel II si mareste transparenta pietei bancare, obligand bancile sa publice informatii mai numeroase. Scopul acestei masuri este de a da pietei o mai buna imagine a pozitiei unei banci in privinta riscurilor pe care aceasta si le asuma creditand.

Aplicarea acordului Basel II va duce la cresterea preturilor pietei imobiliare

Aplicarea standardelor acordului Basel II de catre bancile romanesti va duce la cresterea preturilor pe piata imobiliara, datorita dezvoltarii creditului ipotecar, a declarat, marti, secretarul general al Institutului Bancar Roman (IBR), Radu Radut.

Implementarea acordului Basel II va stimula dezvoltarea creditului ipotecar, iar bancile din Romania vor fi interesate sa acorde tot mai multe credite ipotecare, pentru ca expunerea pe acest risc se va reduce, de la 50%, in prezent, la 35%, incepand cu 1 ianuarie 2007, a spus secretarul general al IBR.

"In 2007, ritmul de dezvoltare al creditului ipotecar se va accelera foarte mult, ceea ce va determina si o crestere a preturilor pe piata imobiliara, datorata faptului ca tot mai multe persoane vor avea acces la acest tip de finantare pentru cumpararea unei proprietati imobiliare", a adaugat Radut.

Normele BNR, care stabilesc limite pentru creditul ipotecar si pentru expunerile bancilor fata de clientii persoane fizice, vor fi, cel mai probabil, modificate, ceea ce va face mai accesibila finantarea prin credit ipotecar, a mai spus Radu Radut.

Odata cu aplicarea acordului Basel II, BNR va reduce cerinta minima de capital pentru banci, de la 12%, cat este in prezent, la 8%, incepand cu 1 ianuarie 2007.

Sursa: NewsIn