Spirala dobanzilor la depozite ii afecteaza pe cei cu credite in lei
Data publicarii: 17-02-2009 | Finante-BanciLivia S. si-a luat in timp trei credite de la banci pentru pentru nevoi personale, din care si-a platit si studiile universitare. In vara anului trecut a discutat cu o singura banca si a strans toate cele trei imprumuturi intr-unul singur, de refinantare, contractat in lei. Banca a anuntat-o acum ca s-a dublat rata dobanzii si i-a marit cu mai bine de doua milioane suma pe care trebuie sa o ramburseze. Livia a studiat contractul si a vazut ca dobanda creditului sau este legata de dobanda pietei interbancare, Robor, care a urcat de la 11 la 15%.
Batalia dusa de banci pentru atragerea resurselor romanilor, prin oferirea unor "dobanzi de vis", se rasfrange acum asupra celor care au urmat sfatul guvernatorului BNR si s-au imprumutat in lei. Acestia trebuie sa plateasca in prezent rate mai mari cu circa o treime fata de cat achitau in vara, din cauza majorarii cu 4-5 puncte a dobanzilor interbancare (Robor), de care sunt legate creditele in lei si care reflecta situatia lichiditatii din sistemul bancar.
Competitia pentru leii romanilor a inceput in luna octombrie, odata ce bancile-mama si-au redus consistent fluxurile catre filialele locale, iar dobanzile de pe piata interbancara au sarit brusc dupa atacul asupra leului.
Dobanzile oferite de banci pentru atragerea banilor romanilor au sarit brusc in octombrie si s-au mentinut pe o tendinta ascendenta, in contrast cu inflatia anuala, care a urmat o evolutie descendenta. S-a ajuns ca in prezent randamentele oferite de economisirea prin banci sa fie de peste doua ori mai mari decat nivelul inflatiei anuale (6,7% in ianuarie), ajungand in anumite cazuri la niveluri de 20-25%. Pe de alta parte, cu cat banii sunt atrasi mai scump de catre banci, cu cat mai scump sunt plasati in creditare, iar in contextul restrangerii activitatii in multe ramuri ale economiei, putine mai sunt afacerile care genereaza randamente atat de mari incat sa poata acoperi nivelul dobanzilor la credite. Chiar guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei (BNR), Mugur Isarescu, a avertizat saptamana trecuta ca dobanzile prea mari la depozite sunt periculoase. "Avem nevoie de dobanzi rezonabile. Este o cursa exagerata a dobanzilor la depozite. Sa nu se transforme in reversul tendintei si sa intram intr-o zona de risc", a atras atentia Isarescu.
"Dobanzile mari din piata reflecta nevoile mari de lichiditate ale bancilor. In contextul in care piata interbancara e aproape moarta (bancile nu se mai imprumuta intre ele), se incearca atragerea de bani de la populatie. Unele banci incearca abia acum sa-si faca o baza de deponenti, iar altele incearca sa-si mentina deponentii. S-a intrat intr-o spirala a dobanzilor, pentru ca daca o banca ramanea in urma pietei, risca sa-si piarda deponentii", spune Nicolaie-Alexandru Chidesciuc, economistul-sef al ING Bank Romania.
Potrivit acestuia, banii atrasi de banci sunt folositi pentru finantarea creditelor deja acordate si partial pentru credite noi. "Bancile care nu mai primesc finantare de la bancile-mama sunt nevoite chiar sa atraga lei din piata, cu care sa cumpere valuta necesara finantarii creditelor deja acordate. La fel s-a intamplat si in Polonia sau Cehia. Bancile straine ar vrea sa-si mentina liniile de finantare catre filialele lor, dar totul implica fonduri care sunt foarte greu de obtinut", explica economistul-sef al ING.
Integral in Romania Libera
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut
- Catinvest aduce Bebe Tei si Farmacia Tei în Craiova la ElectroPutere Mall