BCR a obtinut un profit net consolidat de 756,3 milioane lei, cu 16% mai mult decat in 2005

Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut un profit net consolidat de 756,3 milioane lei (214,5 milioane euro) in 2006, cel mai ridicat nivel din istoria grupului, cu 16,4% mai mare decat cel din anul anterior, pe seama avansului veniturilor nete din dobanzi, se arata intr-un comunicat de presa remis BankNews.ro. Activele totale ale BCR la sfarsitul anului 2006 au crescut cu aproape 39%.

I. REZULTATE FINANCIARE ALE GRUPULUI BCR:

• Veniturile nete din dobanzi au crescut cu 20%, de la 1.405,0 milioane lei (EUR 398,5 milioane) la 1.686,4 milioane lei (EUR 478,3 milioane)
• Veniturile nete din comisioane au crescut cu 5,5%, de la 536,9 milioane lei (EUR 152,3 milioane) la 566,5 milioane lei (EUR 160,7 milioane)
• Veniturile operationale au crescut cu 16,8%, de la 2.156 milioane lei (EUR 611,6 milioane) la 2.550,1 milioane lei (EUR 723,3 milioane)
• Cheltuielile administrative generale au crescut cu 12,7%, de la 1.250,1 milioane lei (EUR 354,6 milioane) la 1.409,1 milioane lei (EUR 399,7 milioane)
• Profitul anual net inainte de impozitare a crescut cu 21,3% de la 764,5 milioane lei (EUR 216,9 milioane) la 927,7 milioane lei (EUR 263,1 milioane)
• Profitul net dupa impozitare si plata intereselor minoritare a crescut cu 16,4%, de la 649,9 milioane lei (EUR 184,3 milioane) la 756,3 milioane lei (EUR 214,5 milioane)
• Raportul cheltuieli/venituri a cunoscut o imbunatatire de la 57,2% la 55,3%
• Rentabilitatea capitalului propriu a crescut de la 17,6% la 18,8%
• Valoarea totala a activelor a crescut cu 38,6%, de la 34.235 milioane lei (EUR 10.118 milioane) la 47.436 milioane lei (EUR 14.020 milioane)
• Capitalul de rang 1 a fost de 3.588,7 milioane lei la sfarsitul anului 2006 (in anul precedent: 3.335,1 milioane lei); rata solvabilitatii a atins 11,06% (in anul precedent: 15,04%).

"Printr-o imbinare unica intre activitatea eficienta orientata spre afaceri, finalizarea cu succes a privatizarii si intrarea intr-un program atotcuprinzator de transformare, am reusit sa avem un an 2006 excelent. Am obtinut rezultate deosebite, cu o crestere inalta a activelor si, in acelasi timp, profitul net al BCR inainte de deducerea costurilor restructurarii a crescut cu 38% la 254 milioane euro. Aceste rezultate confirma potentialul cu adevarat promitator al BCR", a declarat Nicolae Danila, Presedinte executiv al BCR.

II. PREZENTAREA GENERALã A ACTIVITãTII GRUPULUI

Pe fondul unei cresteri cu 16,8% a veniturilor operationale ale Grupului BCR, care depaseste semnificativ cresterea cu 12,7% a cheltuielilor administrative generale, profitul operational a crescut semnificativ cu 22,2% de la 933,5 milioane lei pana la 1.409,1 milioane lei. Excluzand costurile de restructurare, cresterea veniturilor operationale a fost de 37,3%.

Principalul motor al acestei imbunatatiri a fost  cresterea puternica a creditelor acordate clientilor la nivel Grup BCR (creditele inainte de provizioane au crescut cu 56,5%) generand o crestere semnificativa a venitului net din dobanzi (+20%) in ciuda reducerii generale a marjei de dobanda la 6%. Cresterea mai mica (+5,5%) a venitului net din comisioane este datorata in principal unei schimbari corespunzatoare cresterii comisioanelor de acordare a imprumuturilor cat si unei tratari diferite din punct de vedere contabil a comisioanelor de risc de credit.

Cheltuielile operationale au crescut cu 12,7%, aceasta evolutie provenind in special din substantiala extindere a retelei teritoriale a bancii cu 101 unitati in 2006. Excluzand costurile de restructurare, cresterea cheltuielilor operationale este de doar 10%.

Cerinta de provizionare a riscului de credit a crescut cu 54,1% la valoarea de 157,6 milioane lei, in principal prin includerea unei ajustari la standardele EBG de 56,7 milioane lei. Excluzand aceasta componenta, provizioanele raman neschimbate fata de anul 2005 datorita imbunatatirii calitatii portofoliului de credite si cresterii recuperarii unor sume anterior scoase in afara bilantului.

Rezultatul net al activitatii de asigurari a crescut puternic (+25%), datorita dezvoltarii pietei.

Profitul net consolidat dupa impozitare si plata intereselor minoritare a crescut cu 16,4% la valoarea de 756,3 milioane lei (214,5 milioane EUR), atingand cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR. Mai mult, profitul net anual inainte de deducerea costurilor de restructurare a crescut cu aproape 38% la peste 254 milioane EUR.

Rentabilitatea capitalului propriu a marcat o usoara crestere la 18,6%, de la 17,6%.

Datorita cresterii venitului operational, raportul cost/venituri s-a imbunatatit la 55,3% de la 57,2%, iar aceasta imbunatatire este si mai evidenta daca se exclud costurile de restructurare.

Activele totale au crescut cu 38,6% de la 34.235 milioane lei (10.118 milioane EUR) in 2005 la 47.436 milioane lei (14.020 milioane EUR) la sfarsitul anului 2006. Aceasta a inclus cresteri de 56,5% a imprumuturilor si avansurilor catre clienti (inainte de provizionare) si de 26% a sumelor datorate clientilor.

III. INDICATORI AI ACTIVITATII BCR (banca)

Anul 2006 a marcat o excelenta crestere a activitatii generale de creditare. Volumul agregat al portofoliului de Credite catre clienti (inainte de provizionare) a crescut cu 54,2% fata de anul anterior, la valoarea de 24.571 milioane lei (7.262 milioane EUR).
In ceea ce priveste activitatea de creditare, trebuie subliniate trei aspecte majore :
- Creditele retail, atingand remarcabila valoare de aproape 9.900 milioane lei (peste 2.900 milioane EUR), au reprezentat cel mai dinamic plasament al BCR in 2006, cu o crestere de 56,8% fata de anul precedent, in cadrul carora creditele in lei au crescut cu 78%; acest rezultat se datoreaza in principal creditului de consum, care a crescut cu 70%, pana la aproape 7.800 milioane lei (circa 2.300 milioane EUR), exclusiv cardurile de credit.  De asemenea creditul ipotecar a crescut semnificativ in volum, cu 21%.
- Banca a tintit finantarea pe termen lung, incurajand deciziile investitionale ale clientilor, creditele pe termen mediu si lung ajungand sa reprezinte 75% din portofoliul de credite;
- Creditele in moneda nationala predomina portofoliul BCR- 58% din total credite - pe o piata inca dominata de creditele in valuta.
Portofoliul de credite Corporate (neconsolidat) a crescut cu 53% fata de anul precedent, pana la aproximativ 14.700 milioane lei (4.350 milioane EUR). Aceasta crestere a fost alimentata in principal de sectorul IMM-urilor. Creditele catre IMM-uri au crescut cu 77%, depasind pe sold 7.400 milioane lei (2.200 milioane EUR).

Depozitele de la clienti au crescut cu 26% fata de anul anterior, la 24.477 milioane lei (7.234 milioane EUR) de la 19.387 milioane lei. Depozitele Retail au continuat sa creasca (cu 21% la 11.670 milioane lei), in special datorita unor noi produse de economisire lansate de BCR in 2006. Depozitele Corporate au cunoscut o crestere si mai semnificativa, de 31% depasind 12.807 milioane lei.
Depozitele in lei au avut o crestere mai dinamica, reprezentand circa 68% din total depozite, cresterea stimulata de o remunerare imbunatatita.

Raportul credite/depozite a marcat o crestere semnificativa, la nivelul de 100% de la 82% datorita unei cresteri mai rapide a creditarii fata de economisire. Raportul Credite clienti / Total active s-a imbunatatit de asemenea, depasind pragul de 50%, crescand de la 48% la 55%.

BCR continua sa isi consolideze pozitia de lider pe piata cardurilor de debit si credit atingand nivelul de 2,17 milioane de carduri active (o crestere de aproximativ 19% fata de anul precedent).
Numarul de carduri de debit active a fost de 2 milioane, ceea ce reprezinta o crestere de 14,6% fata de anul anterior. Cardurile de credit devin din ce in ce mai populare: numarul de carduri de credit BCR active a crescut de 2,2 ori fata de 2005, depasind numarul de 167.000. BCR a continuat extinderea retelelor proprii de ATM-uri la 1.315 (30% crestere anuala) si de POS-uri la 9.859 unitati (77% crestere anuala).

Mai mult, reteaua teritoriala a BCR s-a extins in 2006 prin deschiderea a 101 noi unitati, avand in prezent 473 de unitati, in timp ce numarul salariatilor a scazut cu 6,4% la 11.091 persoane.

IV.  PREVIZIUNI

- Profitul net se estimeaza ca va creste cu peste 40% (CAGR 2006-2009)
- Rentabilitatea capitalului propriu in 2009 va depasi 35% - pe baza unui indice de adecvare a capitalului de rang 1 de 9%
- Raportul cost/venit estimat pentru 2009 este de circa 40%

V. Evolutia ratei de schimb (ratele de schimb oficiale ale Bancii Central Europene)

Rata la sfarsitul perioadei

Rata medie

Dec 06

Dec 05

% variatie

2006

2005

% variatie

RON/EUR

3.38

3.68

+8.1%

3.53

3.64

+3.1%

Positive change = revaluation against EUR, negative change = devaluation against the EUR

Redactia BankNews.ro