In caz de recesiune, cel mult 40% din activele financiare din Romania ar avea probleme
Data publicarii: 05-08-2008 | Finante-BanciStandard & Poor's estimeaza ca, in cazul unei recesiuni a economiei Romaniei, intre 25 si 40% din activele financiare s-ar devaloriza puternic, comparativ cu evaluarea anterioara, care mergea, pentru acest scenariu, pe o rata a activelor "problematice" de pana la 50% din total.
De asemenea, agentia de rating a inclus Romania intr-o grupa de tari cu un profil mai bun de risc al sectorului bancar.
"S & P a urcat, luni, calificativul pentru evaluarea riscului de tara al sectorului bancar - BICRA - atribuit Romaniei, de la Grupa 8 la Grupa 7. In acelasi timp, S&P si-a scazut - de la 35-50% la 25-40% - estimarea pentru posibilitatea de devalorizarea puternica a unor active din sistemul financiar romanesc, in cazul unui scenariu rezonabil, dar nu catastrofal de recesiune economica", se precizeaza in comunicatul agentiei de rating.
Evaluarea imbunatatita reflecta evolutia pozitiva a sectorului bancar din Romania, din punctul de vedere al cresterii si profitabilitatii, dupa mai multi ani "in care s-a inregistrat un ritm de crestere sanatos si s-a acumulat bogatie in economie", dar si fluxurile masive de investitii straine in piata bancara, care au creat premisele pentru avansul creditarii.
Cresterea calificativelor reflecta si un grad mai mare al penetrarii bancare, al acoperirii prin servicii si progresul inregistrat la nivel tehnologic de segmentul bancar.
Progresul tehnologic din sectorul bancar romanesc a fost, intr-o anumita masura, determinat de importul de tehnologii occidentale, de reglementarile pentru convergenta la Uniunea Europeana si de aderarea la sistemul Basel II.
In ciuda imbunatatirilor inregistrate, riscurile asociate sectorului bancar din Romania sunt in continuare mai mari decat ale tarilor din aceeasi grupa BICRA: Bulgaria, Croatia, Ungaria, Lituania si Polonia.
Printre cauzele indicate de S & P sunt acumularea dezechilibrelor economice, propagarea unor efecte negative dinspre criza financiara internationala si deteriorarea flexibilitatii de operare in sistem, din cauza posibilitatilor mai reduse pentru atragerea de capital si depozite.
De asemenea, bancile depind foarte mult de finantarea de la grupurile-mama, iar cadrul legal pentru domeniul bancar, desi a progresat, este "inca slab".
Evolutia creditarii in Romania a devenit o ingrijorare din ce in ce mai mare in 2007 si 2008. "Dupa mai multi ani de crestere solida, economia da in prezent semne clare de supraincalzire", se arata in analiza S&P.
Economistii avertizeaza ca dezechilibrele economice externe, politica fiscala prociclica, inflatia accelerata, moneda nationala instabila si criza financiara la nivel global amplifica riscurile unei aterizari brutale. Cu toate acestea, intrarile ridicate de capital strain, cererea interna in crestere, precum si intrarea in Uniunea Europeana ofera Romaniei un potential ridicat, in opinia analistilor.
Sectorul bancar romanesc a ramas, deocamdata, la nivel redus si concetrat. Aproape 50% din active se afla in mainile celor mai mari cinci jucatori, pe primul loc aflandu-se Banca Comerciala Romana (BCR), cu o cota de piata de 26% la sfarsitul lui 2007.
Actionarii straini domina sectorul bancar, controland aproximativ 88% din capitalul aflat in piata. "Investitiile straine directe masive au avut un impact pozitiv puternic asupra sistemului, si ne asteptam ca investitorii straini sa ajuta la mentinerea credibilitatii si calitatii sectorului bancar romanesc", mai arata raportul S&P.
Cel mai mare impact pozitiv l-ar avea importul de tehnologie si forta de munca inalt calificata, precum si finantarea, contracarand astfel riscurile economice si sectoriale inca ridicate.
Cresterea ridicata a creditarii in ultimii ani ( 50% pe an in medie) a ridicat nivelul intermedierii financiare in Romania. Ponderea creditului intern in produsul intern brut (PIB) a ajuns la 37% la sfarsitul lui 2007.
Cresterea rapida a creditarii este privita cu ingrijorare, deoarece imprumuturile raman riscante, legislatia in cazul falimentelor si a garantiilor este inca ineficienta, iar politicile de administrare a riscului urmeaza sa fie testate de mediul economic aflat in deteriorare. Mai mult, cresterea a fost in mare parte finantata prin fonduri straine, mai ales de noii actionari straini ai bancilor. Tensiunile de pe piata internationala ar putea reduce aceste tipuri de finantari.
O legislatie mai severa impusa de Banca Nationala a Romaniei a dus la un mecanism mai eficient pentru solutionarea potentialelor probleme sistemice, in cazul in care ar aparea. Intrarea in UE reprezinta o "ancora puternica pentru reglementarea mai riguroasa a sistemului bancar", considera S&P.
Calificativul BICRA (Banking Industry Country Risk Assessment), reflecta punctele tari si slabe ale sistemului bancar dintr-un stat, prin comparatie cu segmentele bancare straine. Acest tip de analiza incadreaza tarile in zece grupuri, care variaza de la cele mai bune sisteme bancare (Grupul 1) pana la cele mai slabe (Grupul 10), din perspectiva riscurilor de tara.
NewsIn
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Schneider Electric ocupă locul 1 în Top 25 Gartner(R) Supply Chain: Europa Top 15, pentru al treilea an consecutiv
- Studiu Deloitte: vizionarea programelor TV si a filmelor acasa ramane activitatea preferata de divertisment pentru consumatorii de toate varstele
- Deloitte Romania a asistat investitorul imobiliar Hili Properties in preluarea Baneasa Real Estate, proprietarul cladirii de birouri MIRO
- Sondaj EY România: Marile companii locale vor face investiţii pentru a se proteja de atacuri cibernetice şi impactul lor asupra datelor financiar-fiscale
- Opinie Deloitte: Schimbari majore la impozitarea in domeniul HoReCa si a microîntreprinderilor. Ce regim fiscal alegem?
- Studiu Deloitte: pesimism mai puternic decat la inceputul pandemiei vizavi de conditiile economice in randul firmelor de capital privat din Europa Centrala
- Cushman & Wakefield Echinox: DPD a închiriat 3.500 mp spații de depozitare în VGP Park Arad
- Consumatorii renunță mai ușor decât înainte de pandemie la un brand după doar o experiență negativă. Interacțiunea umană rămâne importantă pentru loialitate
- BASF are din nou o crestere puternica a veniturilor in ciuda preturilor in crestere la materii prime si energie
- Opinie Deloitte: Digitalizarea ANAF – ce obligatii au contribuabilii vizati de RO e-Transport?
- EY România: Importatorii europeni obligați să realizeze activități de “due diligence” pentru achizițiile de mărfuri rusești
- Psiholog, Elena Ungureanu: Gestionarea echilibrului dintre carieră și viața personală este o problematică de ordin psihic deoarece procesul în sine implică trasarea de limite
- Succes obtinut de Libra Internet Bank - peste 21 milioane de lei atrase printr-o noua emisiune de obligatiuni
- Accor anunță deschiderea The Emporium Plovdiv - MGallery Inbox
- Sondaj EY România: Marea majoritate a contribuabililor nu a solicitat niciodată dobânzi aferente rambursărilor de TVA întârziate