Ieftinirea creditelor in lei pe termen scurt, impiedicata de cresterea riscurilor cu 40%
Data publicarii: 02-10-2009 | Finante-BanciReducerea dobanzii BNR la nivelul de acum 20 de luni ar putea fi necesara pentru ieftinirea creditelor, dar nu este si suficienta. Atat cresterea costului riscului cu minimum doua procente, cat si cea a remunerarii depozitelor cu peste trei procente ii determina pe analisti sa considere ca o reintoarcere la preturile creditelor din februarie 2008 nu este inca posibila. Acestia evita chiar sa anticipeze momentul in care ieftinirea va fi vizibila.
In conditiile in care, cel putin teoretic, dobanda de politica monetara influenteaza costurile creditelor si depozitelor in moneda nationala, reducerea la 8%, intrata deja in vigoare, ar trebui sa-si produca efectele, mai devreme sau mai tarziu. Iar cel mai asteptat este, fara doar si poate, cel referitor la ieftinirea creditelor. Din pacate, conditiile actuale din economie si modul in care vor evolua acestea in urmatoarele luni ii determina pe analisti, cand vine vorba de scaderea dobanzilor la credite, sa fie mai degraba adeptii unui "mai tarziu", decat ai unui "mai devreme".
Acum si atunci
Actualul nivel de 8% este similar celui din februarie 2008, o perioada in care consumerismul isi traia momentele sale de glorie, in care dobanda anuala efectiva medie la creditele de consum in lei era de 17,86%, cea de la ipotecare, de 11,08%, nivelul provizioanelor constituite de banci era de numai patru miliarde de lei, iar costul riscului, adica marja dintre dobanzile la active si pasive, depasea cu putin cinci puncte procentuale.
De altfel, la nivel mondial acest indicator era redus, iar bancile inca se conduceau dupa asa-zisa regula "3-6-3", adica remunerau depozitele cu 3%, imprumutau cu 6% si apoi plecau la golf la ora 3.00 dupa-amiaza. Din data de 30 septembrie, dobanda de politica monetara este din nou 8%. Dar, in acelasi timp, DAE la ipotecarele in lei se apropie de 13%, cea in cazul creditelor de consum a ajuns la peste 23%, iar costul riscului a depasit sapte puncte procentuale, cu 40% mai mult decat in februarie 2008.
Insa cea mai mare deteriorare inregistrata din februarie 2008 si pana acum a cunoscut-o neperformanta, bancile fiind nevoite sa-si tripleze volumul provizioanelor, pana la 12 miliarde de lei. In aceste conditii, se mai poate reveni la un cost al creditelor similar cu cel inregistrat cu 20 de luni in urma, cand dobanda BNR era tot de 8%?
Integral in Financiarul
Ultimele stiri pe BankNews.ro:
- Revolut depășește 2 milioane de clienți ai aplicației Revolut <18
- Studiu Deloitte: Majoritatea liderilor de business din Romania considera ca PNRR va contribui la competitivitatea economiei locale in urmatorii cinci an
- Cum vor ajuta soluțiile AI în procesele de optimizare fiscală ale companiilor?
- Studiu Deloitte: Tranzitia catre economia circulara a incetinit la nivel global in 2023
- Studiu Deloitte: prețul, primul criteriu în alegerea mașinii. Motoarele pe combustie internă revin pe creștere în preferințele consumatorilor
- Prysmian deschide la București un nou birou al Centrului de Excelență în IT
- Lucian Anghel preia funcția de Director General-Adjunct al Libra Internet Bank
- Schneider Electric colaborează cu NVIDIA în proiectarea centrelor de date AI
- Ce este taxa pe lux și și cine va trebui să o plătească începând din acest an
- Flix raportează un venit total de 2 miliarde de euro în 2023
- Banca Transilvania & OTP Group, acord pentru achizitia OTP Bank Romania si subsidiare
- Studiu Deloitte: opt din zece lideri la nivel global se asteapta ca Gen AI sa le transforme organizatia in urmatorii trei ani
- Deloitte devine al saselea cel mai puternic brand din lume, potrivit Brand Finance
- Revolut Money Report: Romanii au facut peste 644 milioane de tranzactii cu Revolut anul trecut
- Catinvest aduce Bebe Tei si Farmacia Tei în Craiova la ElectroPutere Mall